Oszustwa kartowe:

  Karty płatnicze stały się codziennością. Coraz częściej dokonujemy za ich pomocą zakupów, ponieważ czujemy się bezpieczniejsi, kiedy nie mamy przy sobie gotówki. Jest to jednak pozorne poczucie bezpieczeństwa. Wraz z powstaniem tej formy płatności pojawiła się nowa kategoria przestępstw - oszustwa dokonywane przy użyciu kart płatniczych zwane fraudami kartowymi. Dostrzegany obecnie dynamiczny rozwój tego typu naruszeń prawa jest oczywistą konsekwencją powszechności stosowania kart.

Przestępstwa związane z wykorzystaniem kart płatniczych


1. Karty skradzione lub zgubione oraz ich wykorzystanie
Ta kategoria przestępstw stanowi w chwili obecnej największy odsetek nielegalnych transakcji dokonywanych za pomocą kart płatniczych. Charakteryzują się one tym, że sprawcy po wejściu w posiadanie takiej karty (wcześniej skradzionej lub zgubionej) - nie zmieniając danych na karcie - podszywają się pod autentycznego posiadacza, fałszując podpis na rachunkach obciążeniowych, przy czym wykorzystują do tego wzór podpisu na karcie. Transakcje z bankomatów są możliwe tylko w przypadku, gdy PIN kod znajdował się razem z kartą (np. był zapisany na karcie lub znajdował się w portfelu razem z kartą i innymi dokumentami ).

2. Karty sfałszowane
Fałszowanie kart jest procederem dość szeroko rozpowszechnionym zarówno za granicą, jak i obecnie także w Polsce. Ta kategoria przestępstw zajmuje drugie miejsce wśród zagrożeń związanych z obrotem kartami płatniczymi. Najczęstsze przypadki to:
Podrobienie karty - karta została wykonana przez fałszerza w oparciu o oryginalną kartę, autentyczne lub częściowo fikcyjne dane.
Przerobienie karty - w oryginalnych kartach zostają zmienione widniejące na nich dane. Występuje tu duża różnorodność sfałszowań.
Fałszerstwo całkowite metodą białego plastiku - jest to odmiana opisanego wyżej podrobienia karty, która polega na naniesieniu na kartę różnych danych. Mogą to być elementy słowno-graficzne lub też tylko zapis na pasku magnetycznym.
Fałszerstwo elektroniczne - to przestępstwo może polegać na posłużeniu się oryginalną kartą, która ma zmienioną zawartość paska magnetycznego. Sprzedawca powinien zawsze sprawdzić, czy dane widniejące na rachunku są zgodne z danymi na karcie - w tym przypadku nie będą.

3. Posługiwanie się kartami niedoręczonymi.
Zagrożenie tymi przestępstwami jest bardzo duże z chwilą, gdy karta nie dotrze do użytkownika i zostanie skradziona na drodze od emitenta do użytkownika.

4. Wyłudzanie kart otrzymanych w oparciu o wniosek z fałszywymi danymi
Przestępstwa tego rodzaju zdarzają się w sytuacji, gdy osoba składa w banku fałszywe dokumenty w celu otrzymania oryginalnej karty. Po jej otrzymaniu, do chwili zastrzeżenia karty sprawca dokonuje nielegalnych transakcji na duże kwoty

5. Nielegalne wykorzystanie numeru karty
Przestępstwo tego rodzaju polega na posługiwaniu się umieszczonymi na karcie danymi bez zgody posiadacza szczególnie poprzez Internet. Źródłem tych danych mogą być oryginalne karty, wydruki rachunków obciążeniowych oraz Internet z którym wiążą się nowe kategorie tego przestępstwa : phishing, pharming*. Legalny posiadacz dopiero po jakimś czasie gdy otrzymuje wydruk transakcji dowiaduje się że nie ma już pieniędzy na koncie.

6. Skimming - klonowanie pasków magnetycznych
Ten typ przestępstwa polega na wykorzystaniu nieuwagi posiadacza karty i skopiowaniu paska magnetycznego za pomocą specjalnego urządzenia, którego zdobycie nie sprawia żadnych problemów dla świata przestępczego. Urządzenie to wielkości kilku centymetrów bez problemu mieści się w dłoni. Wykorzystywane może być np. przez nieuczciwych sprzedawców w różnych punktach handlowo usługowych.

7. Manipulowanie bankomatami
Mamy tu do czynienia z sytuacją wyłudzenia bądź kradzieży gotówki z bankomatu. Sprawcy dokonują tego, wykorzystując karty sfałszowane, skradzione z PIN kodem, a także rozbijając bankomat czy też instalując na nim specjalne urządzenia umożliwiające zarejestrowanie wprowadzanego przez posiadacza PIN kodu i odczytujące zawartość paska magnetycznego.

*phishing - polega na wysyłaniu do użytkowników Sieci specjalnych wiadomości e-mailowych. Ich zadaniem jest nakłonienie odbiorcy do odwiedzenia spreparowanej witryny internetowej i zaktualizowania na niej informacji dotyczących np. loginu i hasła dostępu do serwisu bankowego. Strona WWW wyglądem do złudzenia przypomina znany użytkownikowi, oryginalny serwis.

*pharming - polega na przekierowaniu użytkownika Internetu do spreparowanej strony internetowej, która wyglądem może przypominać (ba, może być wręcz identyczna!) witrynę banku internetowego, serwisu aukcyjnego, sklepu internetowego czy innej instytucji, która hakerowi może przynieść korzyści finansowe.


Bezpieczne zasady posługiwania się kartami płatniczymi

1) Wybierając kartę, zapoznaj się z regulaminem jej użytkowania.
2) Zwróć szczególną uwagę na zasady zastrzegania karty.
3) Jeśli masz wybór - zdecyduj się na kartę z mikroprocesorem (z chipem).
4) Nie noś wszystkich kart w jednym miejscu.
5) Nie zapisuj PIN-u na karcie, nie noś go też ani w portfelu, ani w torebce. Nie podawaj PIN-u innym osobom.
6) Korzystając z bankomatu, nie pozwól, by ktokolwiek mógł zobaczyć, jaki numer wystukujesz. Zakrywaj ręką klawiaturę, zwróć uwagę czy nie ma na bankomacie dziwnych dodatkowych urządzeń.
7) Nigdy nie spuszczaj karty z oczu, w przypadku płacenia kartą w punkcie handlowo-usługowym zawsze obserwuj zachowanie sprzedawcy i dokonywaną transakcję.
8) Jeżeli staniesz się ofiarą kradzieży, natychmiast skontaktuj się z Twoim bankiem i zgłoś przestępstwo w najbliższej jednostce Policji. Im wcześniej to zrobisz tym mniej stracisz.
9) Przechowuj potwierdzenia transakcji. Wyrzucając te druki, wcześniej dokonaj ich zniszczenia.
10) Bądź ostrożny przy korzystaniu z karty w Internecie. Unikaj podejrzanych stron.
11) Jeśli ktoś posłuży się numerem Twojej karty w Internecie, natychmiast skontaktuj się z Twoim bankiem i zgłoś przestępstwo na Policji.

PAMIĘTAJ
Karta jest własnością banku, posługiwać się nią może tylko ta osoba, której imię i nazwisko znajduje się na awersie karty, a jej podpis widnieje na odwrocie.